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책소개

"실제 FP가 사용하는 재무설계 프로그램을 이용해 독자들이 직접 나에게 필요한 금액은 얼마인지, 그 금액을 모으기 위해 얼마씩 저축하면 되는지, 돈이 새어나가지 않으려면 어떤 식으로 통장을 쪼개서 관리하면 되는지 등을 직접 계산할 수 있도록 도와준다. 숫자에 약하다고 겁먹을 필요는 없다. 이 책의 특별부록으로 제공되는 프로그램은 나이, 수입, 지출, 물가상승률 등의 숫자만 입력하면 자동으로 결과가 산출되도록 만들어져 있기 때문이다.
이 프로그램은 CFP(국제공인재무설계사)이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작한 것으로 내 돈 관리에는 어떤 문제가 있는지 한 번쯤 꼭 받아보고 싶었던 재무설계를 손쉽게 경험해 볼 수 있게 도와준다. 사회 첫발을 내딛는 젊은이, 노후를 대비해야 하는 직장인, 자녀 학자금 때문에 걱정인 부모, 그밖에 더 나은 미래를 생각하는 모든 이들의 재테크에 이 책과 프로그램은 큰 도움을 줄 것이다."

저자소개

어떻게 돈을 버느냐보다 '무엇을 위해 돈을 버느냐'를 고민하는 금융칼럼니스트 겸 CFP(국제공인재무설계사). 인기 경제블로그 '사마리아인닷컴'을 통해 최신 경제 정보는 물론 ‘멋진 부자 되기’에 대한 다양한 정보를 전달하고 있다. 삼성화재, 푸르덴셜그룹을 거쳐 인스밸리에서 상품기획전문가로 활동했으며, 현재 롯데홈쇼핑 금융사업부에서 새로운 금융상품을 발굴하는 금융MD로 활약 중이다. 한국경제신문, 연합뉴스 등 주요경제지 및 포털 등에 칼럼을 연재하고 있으며, 각종 금융사와 전문교육기관에서 금융전문가들을 양성하는 강사로 활발한 강연 활동을 펴고 있다.

"1부·재무설계의 첫 단계는 목표 설정
사례 | 목적 없이 모으기만 하는 재테크, 성공할 수 있을까?
01 돈! 왜 모으려 하시나요 027
가장 먼저 해야 할 질문 “왜 그 돈이 필요합니까?” 029 / 인생 주기에 따라 재무 목표도 달라져야 한다 033 / 성공적 재무설계를 위한 7가지 기본 요소 036
02 나의 재무 상태를 파악해 보자 039
‘얼마를 버느냐’보다 ‘얼마를 쓰느냐’가 중요하다 041 / 현금흐름 관리만 잘 해도 돈이 모인다 043 / 내 돈 상황 알려주는 재무상태표·현금흐름표란? 047
03 돈 관리가 편해지는 ‘통장 쪼개기’ 049
통장을 제대로 나눠 써야 돈이 새지 않는다 051 / 소득은 합치고, 고정 지출은 모으자 - 급여 통장 054 / 변동 지출을 관리하고, 낭비를 막자 - 소비 통장 057 / 목표 별로 쪼개서 운영하자 - 투자 통장 059 / 뜻밖의 큰 지출에 대비하자 - 예비 통장 061 / 우량 금융기관과 안전한 금융 상품을 찾아보자 063
실전훈련 | 나의 재무상태표· 현금흐름표 작성하기 065
2부·전략을 잘 세워야 30년이 편안하다
사례 | 이율 1퍼센트가 만드는 놀라운 차이
04 전략 수립의 기본 ‘이자’를 바로 알자 075
10억원을 모으려면 얼마나 걸릴까 077 / 단리 vs 복리, 이자 계산법 원리 익히기 080 / 이자는 시간이 만든다! 투자 기간 고려하기 086 / 단리와 복리, 어디에 어떻게 적용될까 090
05 자산 배분 전략의 백미 ‘포트폴리오’ 짜기 093
자산 배분 전략은 왜 필요할까 095 / ‘고위험 고수익’의 법칙 CAPM을 배워보자 099 / 리스크를 최소화하는 포트폴리오 구성법 101 / 시간도 분산하라! 코스트 애버리지 효과 104 / 성공의 절대원칙은 ‘꾸준함’ 110
06 내 집 마련 현명하게 성공하기 113
부동산의 패러다임이 변하고 있다 115 / 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙 121 / 기본 중의 기본! 주택청약 활용하기 124 / 청약 만능통장, 갈아타는 게 능사일까 128 / 잘못하면 빚 덩어리, 잘하면 돈 덩어리 되는 대출 130
실전훈련 | 나의 목표자금과 투자수익률 산출하기 135
3부·대박 혹은 쪽박? 투자에 임하는 현명한 자세
사례 | 투자 결정은 어떻게 이루어질까?
07 투자, 대체 어떻게 해야 하지? 149
투자에 성공하고 싶다면 환상부터 깨라! 151 / 재테크에 실패하는 8가지 유형 155
08 일반인을 위한 펀드 투자 가이드 159
보통 사람들을 위한 최선의 대안 ‘간접투자’ 161 / 펀드 상품 잘 고르는 4가지 기준 163 / 성공 투자로 가는 열쇠, 포트폴리오 리밸런싱 165 / 장안의 화제! 인덱스 펀드란 무엇인가 169 / 더 적극적인 투자자를 위한 상품 ETF 172 / 펀드 투자도 세계화 시대! 해외펀드 투자 176
09 직접투자! 꼭 해야겠다면 이것만은 배우자 179
도박하듯 투자하는 것은 절대 금물! 181 / 리스크에도 가격이 있다 185 / 주식 평가의 두 가지 방법 ‘기본적 분석 vs 기술적 분석’ 189 / 싼 값에 사서 비싼 값에 판다는 의미 191
10 집값 하락 시대, 부동산이 돈이 될까 197
부동산 수익은 보이는 게 전부가 아니다 199 / 내 부동산의 가치를 현실적으로 따져보자 202 / 부동산 투자 결정을 위한 가치분석의 기술 207 / 부동산 투자시 잊지 말아야 할 복병 ‘세금’ 210
실전훈련 | 내 집 마련 플래닝을 통한 투자 설계도 짜보기 213
4부·평생 안전하고 건강하게! 위험 관리
사례 | 보험에 제대로 가입하고 있는 사람은 얼마나 될까?
11 위험 관리는 정말 필요 없을까? 225
보험에 제대로 가입하고 계십니까? 227 / 보험 따위는 필요 없다는 이들에게 230 / 위험 관리에도 원칙이 있다 233 / 보험을 다른 자산보다 나중에 두지 마라 239
12 이것만 알면 나도 보험고수 245
보험계약자·피보험자·수익자의 관계에 대한 진실 247 / 자살해도 보험금을 받을 수 있을까? 253 / 보험을 활용한 세테크의 오해와 진실 257 / 최첨단 보험이 꼭 좋은 건 아니다 261 / 나의 적정 사망보험금을 계산해 보자 265 / 생명보험 설계 어떻게 할 것인가 274
실전훈련 | 내게 필요한 보장자산은 얼마일까? 278
5부·끝내기가 중요하다! 은퇴 및 노후설계
사례 | 눈앞의 문제에만 급급한 당신의 말년은?
13 인생 100세 시대의 노후 설계 285
늘어난 평균수명은 축복일까, 불행일까 287 / 장수가 축복이 되려면 2가지를 준비하자 291 / 초고령화 시대를 위한 금융 상품의 등장 295
14 국민연금, 얼마나 알고 계십니까? 297
국민연금은 은퇴 자산이 될 수 있을까 299 / 얼마나 내고 얼마나 받을 수 있을까 303 / 국민연금 임의가입제도 200퍼센트 활용법 308 / 내 국민연금 직접 계산해 보기 314
15 준비 없이 맞이한 은퇴, 대안은 없을까 321
쉬지 않고 달려왔더니 어느새 은퇴? 323 / 내 집으로 평생 연금받는 주택연금(역모?지론) 326 / 모기지론과 역모기지론, 무엇이 다를까 330 / 주택연금과 즉시연금, 공통점과 차이점 알기 334 / 내 손으로 직접 해보는 은퇴 설계 과정 339
실전훈련 | 나의 은퇴 설계 직접 해보기 350
6부·명품재테크로 가는 길! 상속 및 세금설계
사례 | 내 재산, 내 뜻대로 물려주기도 쉽지 않다
16 마무리가 깔끔해야 명품 인생 357
더 이상 금기시 할 수 없는 상속 문제 359 / 올바른 상속 설계의 6가지 단계 364 / 아무렇게나 하는 유언은 안 하느니만 못하다 367 / 상속 받는 사람에도 우선순위가 있다 374
17 상속세와 증여세, 제대로 알기 377
상속세와 증여세, 비슷하면서 다른 세금 379 / 증여세를 아끼는 구체적 실천법 383 / 사망보험금에도 상속세를 내야 할까 390
부록 "

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목차